為維護(hù)人民群眾的財(cái)產(chǎn)安全，近年來(lái)，中國(guó)工商銀行充分運(yùn)用信息科技和數(shù)字化技術(shù)，積極推進(jìn)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙源頭治理、系統(tǒng)治理、綜合治理，構(gòu)筑反詐“防護(hù)墻”，幫助群眾守好“錢(qián)袋子”。截至2022年6月末，工行通過(guò)自主研發(fā)的“融安e信”大數(shù)據(jù)風(fēng)控智能服務(wù)平臺(tái)，累計(jì)攔截電信詐騙風(fēng)險(xiǎn)交易近50萬(wàn)筆，為客戶避免資金損失超過(guò)117億元。同時(shí)，積極推進(jìn)智能風(fēng)控服務(wù)對(duì)外賦能，累計(jì)服務(wù)同業(yè)機(jī)構(gòu)300余家、企業(yè)客戶9萬(wàn)余家。

堵源頭，強(qiáng)化涉案賬戶管控

工行按照監(jiān)管要求，積極運(yùn)用系統(tǒng)手段落實(shí)賬戶管理。對(duì)經(jīng)公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的涉案賬戶及主體，通過(guò)與監(jiān)管對(duì)接，實(shí)現(xiàn)“一點(diǎn)接入、全面布控”系統(tǒng)自動(dòng)控制，在各業(yè)務(wù)渠道嚴(yán)格實(shí)施控制措施。

同時(shí)，工行通過(guò)數(shù)據(jù)分析技術(shù)，延伸識(shí)別涉案賬戶關(guān)聯(lián)賬戶、可疑主體、交易對(duì)手、手機(jī)號(hào)、IPMAC等信息，形成可疑涉詐風(fēng)險(xiǎn)信息庫(kù)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)核查、風(fēng)險(xiǎn)管控全流程閉環(huán)管理，加強(qiáng)業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，如確認(rèn)風(fēng)險(xiǎn)就及時(shí)采取管控措施。

對(duì)存量賬戶，工行還開(kāi)展“拉網(wǎng)式”風(fēng)險(xiǎn)排查，對(duì)長(zhǎng)期不動(dòng)戶、一人多戶、高危涉嫌詐騙存量賬戶開(kāi)展全面排查清理，最大程度降低潛在涉詐風(fēng)險(xiǎn)。

攔中段，強(qiáng)化事中交易監(jiān)控

為加強(qiáng)對(duì)涉詐交易風(fēng)險(xiǎn)攔截，工行與公安機(jī)關(guān)共建涉詐風(fēng)險(xiǎn)信息庫(kù)，對(duì)涉案賬戶的轉(zhuǎn)賬匯款交易進(jìn)行全渠道、24小時(shí)實(shí)時(shí)預(yù)警攔截。積極協(xié)助公安機(jī)關(guān)開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)賬戶限額止付，累計(jì)攔截風(fēng)險(xiǎn)交易資金11億元。

依托企業(yè)級(jí)反欺詐平臺(tái)，工行不斷加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)金融交易事中風(fēng)險(xiǎn)防控系統(tǒng)建設(shè)和風(fēng)控規(guī)則研發(fā)，從客戶特征、賬戶特征、交易特征、設(shè)備特征、位置特征、操作特征等多維度建立識(shí)別可疑欺詐交易的監(jiān)控規(guī)則，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度對(duì)線上交易靈活采取不同干預(yù)措施。

優(yōu)科技，強(qiáng)化風(fēng)控模型研發(fā)應(yīng)用

工行積極推廣應(yīng)用機(jī)器學(xué)習(xí)、社區(qū)挖掘等AI技術(shù)，聚焦賬戶開(kāi)立、變更、使用等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，構(gòu)建完善“風(fēng)險(xiǎn)特征+監(jiān)控模型+黑灰名單”的涉詐風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控智能模型體系。

通過(guò)密切關(guān)注最新犯罪手段，對(duì)賬戶異常開(kāi)立、頻繁開(kāi)銷(xiāo)戶、異常資金交易和團(tuán)伙作案行為等重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)特征進(jìn)行分析識(shí)別、挖掘抽取，優(yōu)化模型參數(shù)，改進(jìn)模型規(guī)則，對(duì)賬戶詐騙、盜用盜刷、群體開(kāi)戶、虛假開(kāi)戶、掛名開(kāi)戶等風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效防范，實(shí)現(xiàn)對(duì)賬戶全生命周期風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。特別是針對(duì)涉案賬戶上下游交易對(duì)手復(fù)雜，資金鏈路難以穿透追蹤的特點(diǎn)，研發(fā)了關(guān)聯(lián)監(jiān)控模型，實(shí)現(xiàn)涉案團(tuán)伙賬戶一點(diǎn)識(shí)別、全網(wǎng)突破。截至目前，工行已針對(duì)電詐防控投產(chǎn)近百個(gè)監(jiān)測(cè)模型，有效推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和賬戶壓降。

重宣傳，強(qiáng)化公眾識(shí)詐防詐“免疫力”

工行在全行組織開(kāi)展“反詐拒賭、安全支付”為主題的宣傳教育活動(dòng)，同時(shí)圍繞反詐主題持續(xù)進(jìn)行多層次、全方位宣傳。

在官方網(wǎng)站、公眾號(hào)、手機(jī)客戶端等線上平臺(tái)，工行廣泛發(fā)布宣傳材料，在網(wǎng)點(diǎn)、自助機(jī)等線下渠道主動(dòng)向辦理業(yè)務(wù)的客戶進(jìn)行防詐騙提示。通過(guò)主流媒體、新媒體擴(kuò)大受眾范圍，進(jìn)一步強(qiáng)化對(duì)高發(fā)類涉詐案件的警示教育，加深公眾對(duì)開(kāi)立和使用賬戶的相關(guān)法律規(guī)定的認(rèn)識(shí)，使公眾深入了解反詐“資金鏈”治理和惠企惠民支付服務(wù)等各項(xiàng)措施，增強(qiáng)公眾識(shí)詐防詐“免疫力”。